Data og teknologi: fra Big Data til Smart Data og unik kreditindsigt

Når virksomheder idag søger efter data, kræves der mere end bare store mængder data i realtid. Derfor indsamler, krydstjekker og analyserer Coface enorme mængder data (Big Data). Hver dag optimerer 700 eksperter indenfor risikostyring disse data, hvilket giver Cofaces kunder og partnere en unik indsigt i virksomheder de handler med eller ønsker at handle med. Big Data bliver til Smart Data. Denne indsigt kan bruges til at gøre kommerciel risiko til en mulighed for vækst!

Data, det 21. århundredes olie

I hjertet af denne globaliserede og digitaliserede æra anses data og business information som det 21. århundredes olie, når vi snakker om værdiskabelse. Data er en vigtig drivkraft for virksomheders udvikling - uanset om det drejer sig om at udforske nye markeder, at analysere en kundes finansielle sundhed eller at få viden om deres leverandørers stabilitet. Virksomheder er konstant på udkig efter forbedret og kvalificeret data for at undgå kunder, der ikke betaler, eller leverandører på randen af konkurs, hvilket kan forstyrre driften. De søger efter data, der kan bruges som grundlag for beslutningstagning og til effektivt at styre deres forretningsstrategi.

Adgang til kvalificeret information i realtid er faktisk blevet afgørende for enhver virksomhed, der ønsker at foregribe risici ved handel, uanset størrelse eller branche. Det er især vigtigt i en økonomi, der bliver stadig mere kompleks og står over for pludseligt opståede kriser (økonomiske, sundhedsmæssige, geopolitiske, energirelaterede osv.)

Data, en nøglekomponent i Cofaces risikostyring

Hos Coface er data ikke bare en abstrakt ressource, der er gemt i en sky; det er en væsentlig del af vores risikostyringsmodel. Data er et strategisk aktiv for Coface, som baserer sin forretning på denne data for at kunne betjene sine kunder. Som global leder inden for kreditforsikring er Coface i en unik position til at indsamle data og forebygge risici relateret til købere (manglende betaling, insolvens) og leverandører (produktion og forsyningskæder):

• +75 års international erfaring inden for kreditforsikring
• ~685 mia. euro i eksponering forvaltet i 100 lande
• Data om +195 millioner virksomheder på verdensplan
• Information, der er spænder globalt, er standardiseret, kvalificeret og løbende opdateret...
• .... på både mikro- (en virksomheds finansielle sundhed) og makroniveau (sektor- eller landerisiko);
• 700 risikoeksperter, som beriger disse oplysninger og omsætter dem til beslutninger!

Det er baseret på denne omfattende database og en banebrydende risikostyringsmodel Coface træffer 12.000 kreditbeslutninger hver dag og hjælper vores kunder med at vælge handelspartnere. Men hvordan konverterer man store mængder rådata fra forskellige kilder til værdifuld information, som kan bruges til at håndtere kommercielle risici?

Vi sikrer førsteklasses data og leverer værdiskabende information

Coface har store krav til håndteringen af den data, der er designet til at opfylde vores kunders og partneres forventninger. Processen opfylder de bedste markedsstandarder og vurderes på fire nøgleområder: hvor omfattende dataene er, hvor fyldestgørende de er, hvor nøjagtige de er, og niveauet af tilgængelighed (service og adgang). Vores mål er at tilbyde dig data af højeste kvalitet, som er klar til brug, og som giver dig et komplet, nøjagtigt og opdateret overblik over de risici, du står over for – et overblik tilpasset dine markeder, dine forretningspartnere og deres geografiske områder. Vores motto er: Vores kunder skal drage nytte af de samme data og den samme ekspertise, som vi bruger til at træffe vores egne kreditbeslutninger. Hvis ikke vi stoler på data, hvorfor skulle du så gøre det?

Kvaliteten af data er afgørende allerede i indkøbsfasen, vi skal være sikre på at vi køber den bedst kvalificerede data på markedet. For at komplementere vores egne Coface data (betalingshistorik, kredithistorik, Coface-vurderinger), som allerede er struktureret og klar til anvendelse, bruger Coface en strategi der indbefatter flere kilder:

• Data fra Cofaces kreditforsikringssystemer
• Data fra URBA360, Cofaces platform for informationstjenester: betalingsforsinkelser, analyse af balanceregnskaber, generel finansiel information og virksomhedsidentifikation.
• Partnerskaber med næsten 80 informationsudbydere over hele verden, de bedste for hver geografi og erhvervssektor
• Brug af alternative, åbne og offentlige data for at styrke vores evne til at identificere virksomheder
• Data fra Rel8ed, et datterselskab af Coface, der er specialiseret i dataanalyse og udvikling af innovative løsninger baseret på Big Data og fremadskuende analyser.
• Grundig scanning af online information

Cofaces menneskelige ekspertise styrkes af avanceret dataindsigt

Indsamling, krydstjek, berigelse og analyse af kreditværdighed er en kerneaktivitet i alle faser af risikostyringen hos Coface. På vores forretningsområder som kreditforsikring og business information er Cofaces evne til at analysere og forbinde millioner af datapunkter afgørende for beslutningstagning og håndtering af eksponering.

For effektivt at overvåge debitorrisici understøttes Cofaces data dagligt med:

• Betalingsadfærd og kreditbeslutningshistorik rapporteret af vores 100.000 kunder.
• DRA (Debitor Risk Assessment) scoren udarbejdet af vores 700 kreditanalytikere og kreditrådgivere i 100 lande og ca. 200 markeder.
• Eksklusiv viden fra vores økonomer: makroøkonomiske analyser, landerisiko, sektoranalyser og rapporter med forskellige temaer
• Vores egne 53 informationscentre rundt om i verden
• Analyser af nøgleindikatorer rapporteret af vores kunder (på 685 mia. euro i eksponeringer): regnskaber, betalingshistorik, historiske kreditvurderinger, sektorrisiko, landerisiko, negative signaler osv.
• Cofaces interne scorer, som løbende opdateres med nye oplysninger, der tilføjes til vores beslutningsmaskineri (holdt op imod de fleste informationsudbydere der opdateres årligt).

Når dataene er udviklet og gode nok, centraliseres de i en Data Lake. Dataene er derefter straks tilgængelige for Cofaces team, hvilket resulterer i hurtigere svartider for kunderne. Det er især en fordel, når der ansøges om kreditmaksima.

Kontakt os for at høre mere om, hvordan vores data- og business informations-løsninger kan hjælpe dig med at skabe vækst i din virksomhed.